За 2024 год объём вкладов россиян вырос почти на 27% и достиг 57,3 триллиона рублей. Люди несут деньги на депозиты с целью защитить средства от инфляции и заработать на процентах. Чтобы получить обещанный процентный доход, необходимо держать сумму на вкладе в течение определённого срока. Если снять деньги раньше даже на пару дней, то вкладчик теряет весь процентный доход. На этот случай на рынке страхования появился новый продукт — страховка процентов при досрочном закрытии вклада. Рассказываем, как работает инструмент, какие у него есть ограничения, а также какие предложения есть в апреле 2025 года.
Страхование процентов при досрочном закрытии вклада — это финансовый инструмент, который позволяет вкладчику получить компенсацию за потерянные проценты при закрытии депозита раньше срока.
Обычно при досрочном закрытии банк пересчитывает проценты по более низкой ставке, что приводит к частичной или полной потере процентного дохода, пояснил «Рамблеру» руководитель по работе с физическими лицами компании «Страховой брокер AMsec24» Максим Колядов.
Рассмотрим условия досрочного закрытия в банках:
Процентная ставка по вкладу в Озон Банке на 3 месяца без снятия и пополнения с ежемесячной выплатой процентов — 19,5% годовых. Проверяем подробные условия, в графе «досрочное закрытие вклада» видим, что в случае вывода средств с депозита до конца срока размещения проценты будут пересчитаны по ставке 0,1% годовых.
Аналогичные условия мы видим и у Сбера. Ставка по вкладу «Лучший %» на 5 месяцев без снятия и пополнения с выплатой процентов в конце срока составляет 20% годовых. При досрочном закрытии ставка снижается до 0,01%.
Личный опыт автора:
У меня был открыт вклад в Т-Банке на 3 месяца под 19% годовых на 150 тысяч рублей с ежемесячной выплатой процентов. Первый месяц истекал 21 апреля, мне должны были начислить около 2,4 тысячи рублей. Мне срочно понадобилось снять часть денег. Я закрыла вклад 13 апреля — через три недели после открытия продукта. «Сверху» мне начислили только 99 копеек, все остальные накопленные проценты «сгорели».
У страховок от потери процентов по вкладу есть свои особенности и ограничения. Компенсацию можно получить только при возникновении страхового случая, отметил Колядов. В числе причин:
Получить выплату при досрочном закрытии вклада не получится, если:
Обратите внимание. Если страховой случай не наступил, цена страховки не возвращается.
Некоторые банки устанавливают фиксированную цену страховки. Другие привязывают стоимость услуги к страховой сумме. Прежде чем покупать страховку, сравните условия в разных финансовых организациях.
Сумма выплат в рамках компенсации может быть ограничена. Проверьте лимиты выплат перед оформлением страхового договора.
Новый финансовый инструмент появился недавно и сейчас доступен только в нескольких крупных банках.
Тариф: фиксированный. От 2 до 8 тысяч рублей в год.
Компенсация в случае форс-мажора: до 400 тысяч рублей.
Страховые случаи:
Страховые компании:
Способ оформления страховки:
Тариф: зависит от срока вклада
Компенсация в случае форс-мажора: 100% от страховой суммы.
Страховые случаи:
Страховые компании:
Способ оформления страховки: в отделении банка.
Тариф: фиксированный. От 2,25 тысячи до 8 тысяч рублей.
Компенсация в случае форс-мажора: до 200 тысяч рублей.
Страховые случаи:
Страховые компании: «РСХБ-Страхование».
Способ оформления страховки: онлайн.
Как выбрать полис ДМС и сэкономить
