Получать пассивный доход, обеспечивающий комфортную жизнь, мечтает каждый. Сейчас ставки по вкладам по-прежнему находятся на достаточно высоких отметках и достигают 20%. В этой статье мы посчитали, какую сумму нужно разместить на вкладе, чтобы ежемесячно получать выплаты, равные прожиточному минимуму, средней зарплате в регионах и в Москве.
Согласно постановлению Правительства РФ прожиточный минимум в 2025 году в России составляет от 15 250 до 19 329 рублей в зависимости от категории граждан.
Конечно, о комфортной жизни с таким доходом говорить не приходится, поэтому возьмём сумму побольше. По официальным данным, средняя зарплата в России в феврале 2025 года составила 89 646 рублей. На эту сумму уже можно вполне комфортно жить в регионах. В Москве этот уровень выше. По данным того же Росстата, средняя зарплата в столице в феврале этого года составила 159 697 рублей.
Эти три суммы мы будем брать в качестве цели для пассивного дохода. Рассчитаем, сколько денег нужно положить на вклады сроком на год на примерах четырёх крупных банков: Сбербанка, Альфа-Банка, ВТБ и Т-Банка. Условие выплаты процентов — каждый месяц.
Наиболее высокий процент в Сбербанке даёт вклад «Лучший %». На год при условии ежемесячной выплаты процентов ставка составит 17,5%.
Не забудьте также уплатить налоги. В апреле 2025 года максимальная сумма процентов со вкладов, которая не облагается налогом составляет 210 тысяч рублей (1 миллион, умноженный на максимальный размер ключевой ставки в году). Предположим, что ваш годовой доход не превышает 2,4 миллиона рублей. Ставка налога в таком случае для вас составит 13% с суммы, превышающей 210 тысяч рублей.
То есть, чтобы получать необходимый пассивный доход, вам нужно класть на вклад ещё больше денег для выплаты налога.
Вклад «Максимальный» в Альфа-Банке даёт 17,44% на год на аналогичных условиях. Посчитаем, сколько нужно денег для пассивного дохода в этом банке.
В ВТБ вклад на год открытия онлайн даёт вам 15,5% годовых, если проценты начисляются каждый месяц.
Процентная ставка по годовому вкладу в Т-Банке составляет 17%.
Для получения 19 329 рублей ежемесячно размер вклада с учётом налогов должен составлять 1 381 423 рубля.
Для того чтобы получать средние зарплаты по России или Москве, вам нужно положить в Т-Банк 6 989 998 рублей или 12 577 594 рубля соответственно.
Для того чтобы жить на проценты в апреле 2025 года, россиянам достаточно разместить на вкладе от 1,3 до 13,7 миллиона рублей с учётом налогов в зависимости от банка и размера желаемых выплат.
При открытии вклада важно обращать внимание на порядок выплаты процентов и условия вклада.
Чтобы застраховать все деньги на вкладах, размещайте в одном банке не более 1,4 миллиона рублей.
Почему банки снижают ставки по вкладам перед заседанием ЦБ
