Карточные переводы облегчают нашу повседневную жизнь: мы отправляем подарки, собираем пожертвования, оплачиваем небольшие покупки и личные услуги. Отправитель платежа часто задается вопросом, что указывать в сообщении при его отправке. Содержание текста может стать поводом для блокировки счёта. Вместе с экспертами разбираемся, как банки отслеживают комментарии к платежам и какие формулировки лучше исключить.
При переводе денег с карты на карту между физлицами писать сообщение необязательно. Но иногда назначение платежа лучше указывать:
Перечислить деньги с карты на карту может любой человек. При этом цели перевода могут быть разными: от пополнения счёта супруга до финансирования незаконной деятельности. Банковский мониторинг позволяет выявить подозрительные транзакции. Кредитные учреждения обязаны проверять платежи согласно Федеральному закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (№115-ФЗ).
Банки анализируют сообщения получателям, чтобы выявить операции, связанные с преступной деятельностью, отмыванием денег или уклонением от налогов. Существует специальный перечень слов и выражений, которые могут сигнализировать о таких нарушениях.
Транзакционные системы банков запрограммированы на распознавание определенных стоп-маркеров. Их список в кредитных организациях может различаться.
Кредитные учреждения проверяют все платежи на признаки предпринимательской деятельности, отмечает Коханюк. В том числе на ведение бизнеса могут указывать и комментарии к переводу.
Запросить информацию об операциях по карточному счёту также может налоговая инспекция. Это происходит, если у налоговиков появляются подозрения в неуплате налогов. Например, если в инспекцию поступила жалоба или держатель карты размещает объявления о своих услугах в социальных сетях.
Согласно статье 858 ГК РФ и закону №115-ФЗ при выявлении сомнительных комментариев кредитная организация имеет право приостановить транзакцию и даже временно наложить блокировку на карту до выяснения обстоятельств.
Банк вправе заблокировать карту, если сообщение получателю содержит фразы, которые вызывают сомнения в правомерности перевода. Даже если фраза в сообщении была написана в шутку, она может быть воспринята как потенциально рискованная.
Блокировка может инициироваться автоматически системой мониторинга. Это происходит, если операция выглядит необычной для клиента, добавляет Волкова. Это делается в интересах клиента и направлено на предотвращение незаконных или ошибочных операций, пояснила эксперт.
Каких фраз нужно избегать в сообщениях при переводе денег
В сообщениях к карточным переводам нельзя писать ничего, что может быть связано с запрещённой деятельностью, коррупцией, экстремизмом. Стоит избегать неоднозначных трактовок. Например, если в овощной палатке вы покупаете гранаты, при их оплате лучше написать «за фрукты» либо вообще ничего не указывать.
При заполнении поля следует избегать двусмысленных или провокационных фраз, упоминаний незаконных товаров и услуг. Рекомендуется использовать нейтральные и чёткие формулировки, максимально точно отражающие реальную цель операции, например "возврат долга", "оплата за услуги" или "подарок другу".
Стоп-слова, которые точно не нужно упоминать в сообщении получателю:
Волкова добавляет, что в сообщениях также нельзя писать названия криптовалют, торговых площадок, ставок и азартных игр. Нежелательно использовать термины, которые могут быть истолкованы как признаки коммерческой или теневой деятельности, например «покупка», «долг за товар» или «вознаграждение». Такие фразы могут спровоцировать проверку.
Также лучше не указывать получателя платежа, если его Ф. И. О. не совпадают с данными держателя карты. В сети встречаются жалобы, когда из-за подобной ситуации банк приостанавливал транзакцию.
Например, девушка делала перевод подруге Смирновой И., но на карту её гражданского мужа. В назначении она указала фамилию подруги. Банк посчитал перечисление ошибочным и не провел его.
Сведения, которые нужно указывать в комментарии к переводу, зависят от того, за что и кому вы производите оплату. Это может быть перечисление денег между своими счетами, другому человеку, оплата услуг, погашение кредита.
В назначении платежа всегда рекомендуется отражать финансовую суть перевода, это может быть наименование услуги или товара. Если оплата по договору, необходимо указать его реквизиты, если это оплата аренды жилья, обязательно указать период, за который осуществляется оплата, чтобы впоследствии можно было доказать, за что именно был перевод, особенно при периодических переводах физическому лицу.
Заполнять сообщение необязательно. При желании можно указать фразу «Перевод собственных средств».
Заполнять поле не требуется. Однако, если впоследствии может возникнуть необходимость доказать цель перевода, сообщение написать стоит. Например, «Возврат долга», «Оплата алиментов».
При оплате услуг в сообщении нужно написать их наименование. В некоторых случаях важно указать, за кого происходит оплата. А при наличии договора — его реквизиты. При этом нужно уложиться в максимальное количество символов — 140.
Шаблоны комментариев:
В комментарии обязательно нужно указать Ф. И. О. заёмщика и реквизиты кредитного договора:
Если на карточный счёт наложили блокировку:
После получения всех необходимых данных банк оперативно рассматривает ситуацию. В большинстве случаев, если клиент предоставляет адекватное обоснование, карта разблокируется в течение нескольких рабочих дней.
При отправке денег с карты на карту человек сам выбирает, указывать назначение перевода или оставить поле пустым. Это не обязательное требование.
Указать сообщение стоит, если вы переводите деньги за услуги ИП или самозанятых, в счёт исполнения обязательств или операция носит безвозмездный характер.
Банки проверяют все платежи на предмет нарушения законодательства. Если в назначении перевода написать некорректную фразу, операцию приостановят или заблокируют карту до выяснения обстоятельств.
В сообщениях получателю следует избегать выражений, связанных с запрещённой деятельностью, коррупцией, азартными играми. Банки также проверяют комментарии на признаки коммерческой деятельности.
Если карту заблокировали из-за некорректного комментария, обратитесь в банк и объясните суть перевода.
На карту поступил анонимный денежный перевод: что делать
.webp)
