В России сейчас почти 1 миллион эскроу-счетов, и на них хранятся свыше 6,2 триллиона рублей. Такие счета применяют при строительстве и покупке недвижимости. В этой статье мы подробно расскажем, что такое эскроу-счет, как он работает, а также какие у него преимущества и риски.
Эскроу-счет — это специальный счет в банке, где лежат ваши деньги, пока не наступит определенное событие. В контексте строительства это обычно ввод жилья в эксплуатацию и передача его покупателю. Иными словами, банк замораживает ваши деньги до тех пор, когда девелопер не выполнит установленные условия договора купли-продажи.
Такой формат особенно распространен в долевом строительстве, то есть когда вы покупаете жилье по договору долевого участия (ДДУ). С 1 июля 2019 года все застройщики обязаны привлекать деньги покупателей только на эскроу-счета, открытые в уполномоченных банках. Это кредитные организации, у которых есть право заводить эскроу-счета.
Список уполномоченных банков утверждает ЦБ. Сейчас таких в перечне 67, в их числе Сбер, ВТБ, Альфа-Банк.
Документы для разблокировки денег на эскроу-счете
Плюсы:
Страховка от государства. Деньги на эскроу-счетах по закону застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ) до 10 миллионов рублей. Это означает, что если банк, где вы открыли эскроу и куда положили деньги, обанкротится, вы получите компенсацию в пределах указанной суммы;
Защита средств от недобросовестных застройщиков. Девелопер не может пользоваться вашими деньгами, пока они лежат на эскроу, поэтому они остаются в безопасности до тех пор, пока вы строительство в разгаре;
Снижение рисков. Если застройщик обанкротится, то ваши деньги не пропадают, а возвращаются вам;
Доверие. Механизм эскроу-счетов снимает необходимость проверять надежность банка или застройщика, так как ответственность за разные этапы сделки распределена между всеми участниками.
Минусы:
Эскроу-счет и банковский депозит могут показаться похожими: оба дают возможность хранить деньги в банке. Однако между ними есть принципиальные различия. Главное – это назначение счета.
На депозите (вкладе) можно сохранить и приумножить сбережения, а эскроу дает защиту средств и гарантирует успешное завершение сделки по покупке жилья.
Кроме того, вкладчик по депозиту получает проценты, а деньги на эскроу-счете не приносят дохода.
Эскроу-счета выгодны, когда речь идет о крупных сделках, например, в недвижимости.
Отсутствие долговой нагрузки. Когда вы берете кредит, вы так или иначе влезаете в долги, меняется ваша кредитная история и возможности брать другие займы.
Отсутствие переплат. Если вы взяли ипотеку или любой другой кредит, приходится выплачивать проценты банку. Это увеличивает стоимость покупки жилья. Деньги на эскроу-счете лежат бесплатно, поэтому вы не тратите ничего лишнего.
Финансовая стабильность. Когда вы берете кредит, есть риск, что изменится ставка. Из-за этого вам придется платить банку больше денег. В случае с эскроу-счетом ваши средства все время лежат в кредитной организации на одних и тех же условиях, поэтому неожиданных дополнительных расходов не будет.
Гарантии выполнения обязательств. Компания-застройщик получает деньги только после выполнения условий договора. Без вашего ведома перевод средств не произойдет. То есть вы защищены от недобросовестного продавца. Займы и кредиты не дают таких гарантий. Если застройщик не сдаст дом, вам все равно придется выплачивать кредит, потому что это ваше обязательство перед банком, а не перед горе-девелопером.
Простота оформления. Чтобы получить кредит, нужно собрать документы, подать их в банк вместе с заявкой, после чего ждать одобрения. Чтобы открыть эскроу-счет, достаточно по сути просто подписать договор и внести деньги. Это быстрее и проще, чем оформлять займ.
Эскроу-счет – это особый банковский счет, где лежат ваши деньги как дольщика при покупке жилья.
Застройщик получает эти средства только после того, как закончит строительство недвижимости и ею можно будет пользоваться.
Система эскроу-счетов в России работает уже более шести лет и зарекомендовала себя как надежный инструмент расчетов при сделках с недвижимостью.
Средства на эскроу-счетах застрахованы государством.
Эскроу счет не приносит дохода, но и не потребует вас уплаты процентов как в случае с кредитом.
