Чек-лист финансовой грамотности: оцените, умеете ли вы распоряжаться деньгами

Чтобы уверенно смотреть в будущее и обеспечить себе достойный уровень жизни, одного лишь высокого заработка недостаточно — важно грамотно распоряжаться деньгами. Составили чек-лист, позволяющий проверить свою финансовую грамотность и определить перспективы для роста.

Ведение бюджета позволяет наглядно увидеть, куда уходят ваши деньги, и определить, какие расходы можно сократить, а от каких отказаться.

Если вы не укладываетесь в бюджет и живёте от зарплаты до зарплаты, нужно что-то менять: увеличивать заработок, более детально планировать расходы, отказываться от ненужных трат.

Накопления необходимы на случай непредвиденных жизненных ситуаций — болезни, травмы, потери работы. Они позволяют чувствовать себя увереннее и защищённее.

Спонтанные покупки делают под влиянием эмоций. Чаще всего так приобретают ненужные вещи, от которых можно было отказаться.

Деньги, которые лежат без дела, постепенно теряют свою ценность из-за инфляции: цены на товары и услуги растут, а покупательная способность снижается. Поэтому свободные средства лучше инвестировать в надёжные активы, способные приносить стабильный доход.

С помощью банковских сервисов вы можете экономить на покупках и получать дополнительный доход.

Частое использование кредитов, особенно микрозаймов, обычно говорит о том, что человек не умеет планировать свои расходы или он подвержен спонтанным покупкам. Всё это — свидетельство низкого уровня финансовой грамотности.

Но в некоторых случаях использование кредитов оправданно. Ипотека, автокредиты, кредитные карты — полезные инструменты, с помощью которых можно улучшить жилищные условия, обзавестись машиной, пользоваться выгодой. Признаки грамотного использования кредитов:

Чтобы накопить деньги, сохранить и приумножить сбережения, нужно знать, какие инструменты для этого подходят.

Страхование — способ защитить себя и личные финансы от неприятностей. С его помощью вы можете сохранить благополучие, даже столкнувшись с трудностями. Основные разновидности страхования:

Финансовые цели — ориентир, который мотивирует соблюдать финансовую дисциплину. Он играет важную роль в планировании бюджета. Если вы хотите за три года накопить на обучение ребёнка 500 тысяч рублей, то в месяц надо откладывать по 14 тысяч рублей, а если ваша цель за тот же срок собрать первоначальный взнос на ипотеку в размере 1 миллиона рублей — по 28 тысяч рублей.

Финансовые цели должны быть измеримыми и достижимыми. Вы должны чётко понимать, к чему стремитесь. И при определении целей исходить из реальных возможностей.

Знание мер финансовой безопасности позволяет защитить ваши сбережения: распознать мошенников, сохранить персональные данные, избежать краж и сомнительных вложений.

Знание прав напрямую связано с финансами. Финансово грамотный человек знает, как вернуть некачественный товар, возместить понесённые убытки, куда обратиться за защитой своих интересов.

Налоговые вычеты позволяют возместить из бюджета уплаченный вами подоходный налог. С их помощью вы можете компенсировать затраты на обучение (своё и детей), занятия спортом, лечение, покупку жилья.

Отдельные категории граждан имеют право на льготы: субсидии на оплату жилищно-коммунальных услуг, освобождение от уплаты налогов, материнский капитал, федеральные и региональные выплаты. Информацию о них можно получить через Госуслуги или органы соцзащиты.

Финансовая грамотность — основа финансовой независимости и стабильности. Освоив её, вы научитесь ставить и достигать целей, копить, защищать и приумножать сбережения.

Если на все пункты чек-листа вы ответили положительно, то вы обладаете высокой степенью финансовой грамотности. Если есть отрицательные ответы, подумайте об уровне её повышения.

Скачайте наш чек-лист, чтобы он всегда был под рукой.

Что такое финансовая грамотность и зачем она нужна