Ипотека для зуммеров: в России снизился возраст оформляющих жилищные кредиты

За прошлый год в нашей стране выросла доля ипотечных заемщиков в возрасте от 18 до 20 лет. В четвертом квартале 2024 года они оформили 1,6% жилищных кредитов, согласно данным Банка России. Вроде бы немного, но раньше доля столь юных жилищных заемщиков вообще исчислялась единицами. Любопытно, что более двух третей таких заемщиков — девушки. Можно ли говорить о новой тенденции на рынке недвижимости или это разовое явление, «МК» выяснил у экспертов.

Представители поколения Z, то есть люди, родившиеся после 1995 года и до 2010-го, которых называют для краткости зуммерами, стали активнее оформлять ипотеку. С октября по декабрь 2024 года 1,6% новых жилищных кредитов было выдано россиянам в возрасте от 18 до 20 лет. Интересно, что «квартирный вопрос» в два раза активнее, чем юноши, стремятся решить девушки. По данным «Скоринг бюро», на них приходится 68% всех оформленных в этой возрастной категории кредитов. Второй любопытный факт — это ярко выраженная региональность замеченного тренда. Охотнее всего ипотеку оформляет нестоличная молодежь: жители Башкирии, Краснодарского края и Свердловской области. Размер жилищного кредита в этой категории в среднем равен 2,5 млн рублей. Для сравнения, по России в целом этот показатель составляет 4,23 млн рублей.

Появившиеся в статистике ЦБ РФ цифры некоторые аналитики связали с действием льготных программ, в частности, IT-ипотеки, ведь в сфере высоких технологий многие молодые люди начинают работать по профессии, в том числе в крупных организациях, ещё в ходе получения образования.

Тем не менее, большинство экспертов, хоть и соглашается с тенденцией к омоложению возраста ипотечника, однако считают, что говорить о «зумерском тренде» в этой области пока рано. Как напомнил управляющий директор компании «Метриум» Руслан Сырцов, средний возраст ипотечных заемщиков в России — 36 лет. За последние пять лет показатель сократился на четыре года. Около половины клиентов, оформляющих жилищные кредиты, относятся к возрастной группе 30-40 лет. Вместе с тем покупатели, недавно достигшие совершеннолетия (18-20 лет), являются редкостью. Среди них преобладают молодые матери и дети состоятельных родителей. Отдельную прослойку клиентов составляют сироты, совершающие альтернативные сделки с недвижимостью, полученной от государства. Также среди юных заемщиков встречаются юные, но успешные IT-специалисты и блогеры. Однако число таких покупателей сравнительно невелико, и они принципиально не влияют на структуру спроса, подчеркнул эксперт.

Тренд на омоложение ипотечной аудитории наблюдается уже несколько лет. Тем не менее, по словам Опрышко, основная доля заемщиков — это люди в возрасте от 30 до 40 лет. Они имеют высшее образование, работают по специальности, большинство находится в браке, и около половины на момент оформления кредита имеет детей.

Выраженная региональная направленность «зумерской ипотеки» объясняется просто: всё дело в цене. В Москве квартиры в среднем в два-три раза дороже, чем по России, а «порог входа» для желающих их приобрести постепенно приближается к 10 млн. Как отметила руководитель отдела ипотеки агрегатора новостроек RedCat Елена Кудрявцева, средний возраст покупателей жилья в кредит в Москве и Подмосковье составляет 30-35 лет. Молодежь не готова брать на себя кредитные обязательства. Они предпочитают снимать жилье на не очень длительный срок и менять его, когда им это будет удобно.

Есть у молодых людей и трудности чисто формального характера. Получить ипотеку в Москве или Подмосковье в возрасте до 20 лет достаточно непросто, так как у всех банков есть строгие требования к трудоустройству и подтверждению дохода, и такие заемщики, как правило, редко подходят по стажу работы.

В итоге в столичном регионе доля молодых заемщиков от 18 до 24 лет не превышает 2%, причем возрастной порог в этой группе сдвинут именно к 23-24 годам.

Но рационально ли выдавать многомиллионные жилищные кредиты людям в столь молодом возрасте?